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과거에는 개인 신용 등급이 1등급에서 10등급까지 분류되어 있었습니다. 이 등급은 다양한 금융 기관에서 활용되었으며, 1~2등급은 우량 등급, 3~6등급은 일반 등급, 7~8등급은 주의 등급, 9~0등급은 위험 등급으로 분류되었습니다. 신용점수는 0부터 1,000까지의 범위에서 표현되었으며, 해당 평가와 등급은 아래의 신용등급 점수표에 기록되어 있습니다.
오늘은 대표적인 신용평가 회사 나이스지키미, 올크레딧에서 신용점수를 어떤 기준으로 평가하고 어떤 차이점이 있는지 함께 살펴보겠습니다.
신용등급 점수표
| 등급 | 나이스지미키 | 올크레딧(KCB) |
| 1 | 900점-1000점 | 942점-1000점 |
| 2 | 870점-899점 | 891점-941점 |
| 3 | 840점-869점 | 832점-890점 |
| 4 | 805점-839점 | 768점-831점 |
| 5 | 750점-804점 | 698점-767점 |
| 6 | 665점-749점 | 630점-697점 |
| 7 | 600점-664점 | 530점-629점 |
| 8 | 515점-599점 | 454점-529점 |
| 9 | 445점-514점 | 335점-453점 |
| 10 | 0점-444점 | 0점-334점 |
신용평가 회사: 나이스지키미, 올크레딧(KCB)
1. 신용평가회사 소개
한국에서 가장 흔히 사용되는 신용평가회사로는 '나이스(NICE)'와 '올크레딧(OLCREDIT)'이 있습니다. 이 두 회사는 개인의 신용도를 평가하고, 그 결과를 기반으로 정부 및 금융 기관에서 우리의 금융 신용을 결정합니다. 특히 이 두 회사는 우리의 신용점수를 무료로 조회할 수 있도록 제공하고 있어, 손쉽게 확인할 수 있는 편리함이 돋보입니다.
2. 등급 평가의 미묘한 차이
그러나 신용점수를 기반으로 한 등급 평가에서는 종종 미세한 차이가 등급의 결정에 영향을 미칠 수 있습니다. 예를 들어, 나이스에서 869점으로 3등급으로 평가되더라도, 이는 1점 부족으로 인한 결과일 수 있습니다. 이런 작은 차이가 특정 혜택을 놓칠 수 있음을 고려하면, 현재의 신용평가 시스템에서는 더 정교한 주의가 필요합니다.
3. 두 회사 간의 차이
나이스와 올크레딧은 평가 척도, 범위, 그리고 점수 기준에서 차이를 보입니다. 신용점수를 자주 확인하는 분들은 이미 이러한 차이를 인식하고 있을 것입니다. 두 회사의 평가 기준이 서로 다르기 때문에 완전한 일치는 드물며, 불일치는 신용 거래 활동에 따라 다를 수 있습니다. 이러한 차이를 이해하고 관리함으로써 미래의 금융 거래에 대비할 수 있습니다.
신용평가 등급 기준 비교
신용평가 회사인 나이스(NICE)와 올크레딧의 등급 기준을 비교하여 나의 금융 상태를 더 깊게 이해하는 방법에 대해 알아보겠습니다.
| 평가항목 | 나이스지키미(NICE) | KCB 올크레딧 |
| 상환 이력 | 30.6% | 21% |
| 부채 수준 | 26.4% | 24% |
| 신용거래 기간 | 13.3% | 9% |
| 신용거래 형태 | 29.7% | 38% |
| 비금융 | 0% | 8% |
1. 신용평가 등급 비교
먼저, 나이스와 올크레딧에서 나오는 신용평가 점수를 비교해보겠습니다. 위 표에서 볼 수 있듯이, 두 기관은 서로 다른 기준과 가중치를 사용하여 평가를 실시하고 있어, 동일한 조건에서 얻는 신용점수가 다를 수 있습니다.
2. 평가 항목 알아보기
신용평가에서 주목해야 할 다섯 가지 항목을 살펴보려고 합니다. 나의 금융 상태를 정확히 파악하고, 효과적으로 관리하기 위해서는 이 다섯 가지 항목에 주목해야 합니다.
✅ 상환 이력
가장 먼저 확인해야 할 것은 이전 돈을 빌린 이력 및 채무의 상환 이력입니다. 10만 원 이상의 연체가 5 영업일 이상 지속되었는지 주목하며, 특히 90일 이상의 장기 연체는 부정적으로 반영됩니다. 일시적인 소액 연체는 큰 영향을 미치지 않으니, 지속적인 관리가 필요합니다.
✅ 부채 수준
두 번째로는 보유한 채무의 규모를 나타내는 부채 수준입니다. 돈을 빌렸거나 보증이 발생한 경우 부정적으로 간주되지만, 연체 없이 상환한 경우 긍정적으로 평가됩니다. 소득 대비 부채비율을 평가하여 금융 상태를 정확하게 파악하세요.
✅ 신용거래 기간
거래 기간이 길수록 긍정적으로 평가되는 신용거래 기간입니다. 금융 거래를 오래 진행하면서 신뢰를 쌓아가세요.
✅ 신용거래 형태
금융기관, 금리 수준, 거래 건수, 상품 선택, 체크카드 사용 등 다양한 정보를 고려하는 신용거래 형태입니다. 특히 2금융권 이상에서 고금리 상품을 받거나 현금 서비스를 많이 이용한 경우 1금융권 대비 부정적으로 평가될 수 있습니다.
✅ 비금융
마지막으로, 통신비, 공과금(세금), 국민연금, 건강보험 납부 내역 등을 검토하는 비금융 항목입니다. 이러한 다양한 정보를 통해 나의 금융 상태를 정확하게 파악하고 효과적으로 관리해보세요!
이러한 평가 항목을 자세히 알면 나의 신용평가를 더 정확하게 이해하고 관리할 수 있습니다. 여러분의 금융 여정을 더 효율적으로 관리하기 위해 이 정보들을 적극 활용해보세요! 행운이 항상 함께하길 바랍니다.
